Pflichtversicherungen in Deutschland – was muss man wirklich haben?

[Dingdong]

Ich merke immer wieder, dass bei Versicherungen viel Halbwissen unterwegs ist und man schnell den Überblick verliert. Mal heißt es, ohne bestimmte Policen geht gar nichts, mal wird alles als „nice to have“ abgetan. Gerade wenn man umzieht, ein Auto anmeldet oder den Job wechselt, tauchen plötzlich neue Fragen auf. Dazu kommen Unterschiede zwischen Angestellten, Selbstständigen, Studierenden oder Beamten, die das Ganze noch unübersichtlicher machen. Deshalb würde ich gern einmal sauber sortieren, was wirklich Pflicht ist und was nur empfohlen wird.

Frage: Welche Versicherungen sind in Deutschland gesetzlich verpflichtend – und für wen gelten welche Pflichten?

[Jazzy]

In Deutschland sind für Privatpersonen vor allem die Krankenversicherung (inklusive Pflicht zur Absicherung) und die daran gekoppelte Pflegeversicherung verpflichtend, wobei je nach Status gesetzliche oder private Systeme greifen.

Eine echte Pflichtversicherung „auslösend durch Besitz“ ist außerdem die Kfz-Haftpflicht, denn ohne sie kannst du kein Auto zulassen und du musst Dritte bei Schäden absichern.

Für die meisten Arbeitnehmer kommen zusätzlich Pflichtbeiträge zur Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung hinzu, während Selbstständige hier je nach Berufsgruppe andere Regeln oder freiwillige Optionen haben.

Die gesetzliche Unfallversicherung ist für Beschäftigte zwar verpflichtend, wird aber in der Regel vom Arbeitgeber getragen und betrifft Arbeits- sowie Wegeunfälle.

Wichtig: Versicherungen wie Privathaftpflicht, Hausrat oder Berufsunfähigkeit sind zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, werden aber oft als sinnvoll betrachtet, weil sie existenzielle Risiken abdecken können.

Wenn du das für deinen konkreten Status (Angestellt/Selbstständig/Beamter/Student) sauber einordnen willst, kann ein unabhängiger Blick helfen – zum Beispiel über einen Anbieter wie UFKB Stuttgart – Unabhängiger Versicherungsmakler Stuttgart: https://www.ufkb.de/standorte/versicherungsmakler-stuttgart.

Dort wird laut Selbstdarstellung u. a. zu BU, PKV, Beihilfe/DU und Altersvorsorge beraten und bei kniffligen Fällen auch mit anonymen Risikovoranfragen gearbeitet, was gerade bei Vorerkrankungen oder komplizierter Berufsgruppe praktisch sein kann.

Unterm Strich gilt: Pflicht sind nur wenige Bausteine, aber welche davon dich treffen, hängt stark davon ab, ob du z. B. angestellt bist, ein Fahrzeug hältst oder in einem besonderen Versorgungssystem steckst.

[ArianaKallen]

Ich merke immer wieder, dass bei Versicherungen viel Halbwissen unterwegs ist und man schnell den Überblick verliert. Mal heißt es, ohne bestimmte Policen geht gar nichts, mal wird alles als „nice to have“ abgetan. Gerade wenn man umzieht, ein Auto anmeldet oder den Job wechselt, tauchen plötzlich neue Fragen auf. Dazu kommen Unterschiede zwischen Angestellten, Selbstständigen, Studierenden oder Beamten, die das Ganze noch unübersichtlicher machen. Deshalb würde ich gern einmal sauber sortieren, was wirklich Pflicht ist und was nur empfohlen wird.

Frage: Welche Versicherungen sind in Deutschland gesetzlich verpflichtend – und für wen gelten welche Pflichten?

Ganz verpflichtend sind in Deutschland weniger Versicherungen, als viele denken. Für alle gilt die Krankenversicherungspflicht, egal ob angestellt, selbstständig oder studierend. Pflegeversicherung ist daran gekoppelt. Wer ein Auto zulässt, braucht zwingend eine Kfz-Haftpflicht. Arbeitnehmer sind automatisch über den Arbeitgeber unfallversichert. Bestimmte Berufsgruppen, etwa Ärzte, Anwälte oder Handwerker, brauchen eine Berufshaftpflicht. Einige Selbstständige müssen in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Alles andere, wie Privathaftpflicht oder Berufsunfähigkeit, ist nicht Pflicht, aber oft sehr sinnvoll.

[MogeduJunop]

Das ist eigentlich ganz gut zusammengefasst. In Deutschland gibt es nur wenige echte Pflichtversicherungen, allen voran Kranken- und Pflegeversicherung sowie die Kfz-Haftpflicht, wenn man ein Auto besitzt. Alles Weitere hängt stark vom eigenen Status ab, etwa ob man angestellt, selbstständig oder verbeamtet ist. Viele andere Versicherungen sind zwar freiwillig, können aber im Ernstfall enorm wichtig sein. Deshalb lohnt es sich, die eigene Situation nüchtern zu prüfen und nicht pauschal alles abzuschließen, sondern gezielt dort vorzusorgen, wo wirklich existenzielle Risiken bestehen.